Saint-Nazaire
Conseiller en gestion de patrimoine à Saint-Nazaire
Le cabinet est installé à Saint-Nazaire et intervient sur l'ensemble de la presqu'île guérandaise, à Nantes et partout en France. Deux situations reviennent particulièrement sur ce bassin : celle des salariés de l'industrie navale et aéronautique, dont une part significative du patrimoine se construit dans les dispositifs d'entreprise, et celle des propriétaires du littoral, exposés à une fiscalité immobilière que la loi a nettement resserrée depuis 2024.
Votre Audit Flash offertEn bref
Equi Patrimoine est un cabinet d'ingénierie patrimoniale installé à Saint-Nazaire, qui intervient sur la presqu'île guérandaise, à Nantes et dans toute la France.
Le cabinet facture des honoraires fixes, annoncés avant la mission, et ne perçoit aucune rétrocommission sur les produits financiers.
Deux sujets dominent sur ce bassin : les dispositifs d'épargne d'entreprise des salariés de l'industrie, et la fiscalité immobilière du littoral, resserrée par la loi 2024-1039 sur les meublés de tourisme.
Le premier rendez-vous prend la forme d'un Audit Flash gratuit, en ligne, sans engagement.
Un bassin où le patrimoine se construit souvent dans l'entreprise
Saint-Nazaire concentre une industrie navale et aéronautique dense. Pour beaucoup de salariés et de cadres de ces filières, une part importante du patrimoine ne se trouve ni sur un livret ni dans l'immobilier, mais dans les dispositifs proposés par l'employeur : plan d'épargne entreprise, plan d'épargne retraite collectif, intéressement, participation, parfois actionnariat salarié.
Ces enveloppes ont une logique fiscale propre, et surtout des règles de sortie qui décident de leur rendement réel. Un plan d'épargne retraite déduit à l'entrée n'est un gain que si le taux d'imposition à la sortie est inférieur à celui du versement, ce qui ne va pas de soi. De l'actionnariat salarié concentré sur l'entreprise qui verse déjà le salaire pose une question de répartition du risque que le rendement seul ne résout pas.
Un immobilier littoral que la loi a resserré
La proximité immédiate de la côte change la nature des questions immobilières. La résidence secondaire, la location saisonnière et la transmission d'un bien de famille y sont des sujets courants, et tous les trois ont connu des évolutions récentes.
La loi du 19 novembre 2024 a divisé par plus de cinq le plafond du micro-BIC pour les meublés de tourisme non classés, ramené leur abattement à 30 %, et donné aux communes des outils de régulation qu'elles n'avaient pas. Nous détaillons ces effets dans notre analyse consacrée aux meublés de tourisme de la presqu'île guérandaise.
Ce que le cabinet fait, et ce qu'il ne fait pas
Equi Patrimoine exerce une activité d'ingénierie patrimoniale et de conseil fiscal. Le cabinet analyse une situation, chiffre les scénarios possibles et remet un document écrit. Il ne vend aucun produit financier et ne perçoit aucune rétrocommission : sa rémunération est un honoraire fixe, annoncé avant la mission, indépendant de la décision prise ensuite.
Cette indépendance a une conséquence directe sur le conseil : un cabinet rémunéré par les produits qu'il place ne peut pas, structurellement, conclure qu'il ne faut rien faire. Ici, c'est une conclusion possible.
Les sujets qui reviennent ici
Nos analyses de fond, appliquées à ce territoire
01
Plan d'épargne retraite : ce que la sortie coûte réellementCe que la sortie coûte réellement, selon la façon dont le plan a été alimenté.
02
Location meublée : passer au régime réel, ou rester au micro-BICL'arbitrage de régime pour un bien loué meublé, et le seuil de bascule vers le réel.
03
Résidence principale : sécuriser l'exonération et l'abattement IFISécuriser l'exonération de plus-value et l'abattement de 30 % à l'IFI.
04
Transmettre son patrimoine : anticiper plutôt que subirAnticiper la transmission plutôt que de subir la fiscalité de la succession.
Questions fréquentes
Ce que l'on nous demande le plus souvent
En visioconférence par défaut, ce qui est le plus souple pour les deux parties, et en personne quand la situation le justifie. Le cabinet est installé à Saint-Nazaire et intervient sur toute la presqu'île guérandaise ainsi qu'à Nantes.
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